Différentes raisons peuvent amener un particulier à solliciter un prêt auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit. Or, il est important de connaître sa capacité d’emprunt pour connaître sa solvabilité auprès de la banque.
Si vous gagnez un salaire moyen, c’est-à-dire dans les 2 200 euros, nous vous aiderons à déterminer combien vous pouvez emprunter auprès de n’importe quelle banque.
Pourquoi recourir à un crédit bancaire?
L’amélioration de la routine de la vie quotidienne est la principale raison qui pousse les consommateurs à contracter un crédit bancaire. Cela peut être un prêt à la consommation pour acheter des biens de consommation comme des meubles pour apporter une nouvelle décoration à votre intérieur ou un crédit immobilier pour payer une jolie maison.
La différence entre les deux est donc le montant du prêt qui est le plus important pour le crédit immobilier. Évidemment, qui dit somme importante dit durée de remboursement plus longue pouvant aller jusqu’à 20 ans.
Cependant, le taux d’endettement de ces deux types de prêts reste sensiblement le même. Le prêt bancaire permet donc au particulier de réaliser son projet ou d’en acquérir la propriété sans épargner pendant des décennies.
Quel est le taux d’endettement?
Ce dernier est le montant maximum des mensualités à verser pour rembourser un prêt, exprimé en pourcentage. En général, il est fixé entre 33% et 35% selon la capacité d’emprunt du consommateur et le contrat conclu avec la banque ou l’organisme de crédit.
La capacité maximale de 35 % est destinée à éviter le surendettement des emprunteurs et la défaillance des prêteurs. Pour calculer ce taux, l’établissement de crédit doit prendre en compte les revenus et dépenses de l’emprunteur ainsi que les mensualités du prêt.
Exemple de calcul de la capacité d’emprunt pour un salaire mensuel net de 2 200 euros :
– Salaire net mensuel : 2 200 euros – Taux d’endettement maximum : 33% – Capacité d’endettement mensuelle : 770 euros
Capacité d’emprunt maximale à 20 ans avec un taux d’intérêt de 1. 33 % : 158 329 €
Si le salarié moyen remplit tous les critères d’éligibilité de la banque de crédit, il peut espérer bénéficier d’un prêt maximum d’environ 150 000 euros pour mener à bien son projet.
Les avantages du CDI
Avant d’accorder un prêt à un particulier, l’établissement de crédit tient compte de ses revenus fixes. Ainsi, un salarié en CDI a plus de chances d’obtenir l’un des prêts en raison de la sécurité de l’emploi. Le risque de non-paiement est moindre.
En effet, un contrat à durée indéterminée prévoit un emploi stable et sûr sans date de fin après le contrat initial entre l’employeur et l’employé.
Lors de l’embauche d’un travailleur en CDI, l’employeur n’a pas la possibilité de modifier son salaire ou de le muter sans son accord préalable.
Dans le cas où l’employeur et le travailleur décident de rompre le contrat à l’amiable, c’est-à-dire une rupture conventionnelle, le travailleur peut percevoir une indemnité de chômage et une indemnité de départ. Elle sera supérieure à celle d’une indemnité supérieure à celle d’un licenciement.
Les avantages de l’ancienneté
Plus un employé reste longtemps dans une entreprise, plus il a d’avantages. En plus des avantages du CDI, l’ancien travailleur bénéficie d’une prime d’ancienneté fixée par accord d’entreprise ou convention collective.
Le Code du travail établit une indemnité complémentaire à l’indemnité journalière en cas d’incapacité de travail du travailleur en raison d’un congé de maladie.
Entre autres, tous les employés ont droit à des congés payés dans l’exercice de leurs fonctions. Les seniors ont le privilège de bénéficier de congés supplémentaires définis par une convention collective d’entreprise.
Et enfin, les anciens au sein d’une entreprise sont plus privilégiés en fin de contrat. N’oubliez pas que vous devez avoir une ancienneté de plus de 8 mois pour bénéficier d’une indemnité de départ.
Cela dépend de la nature du contrat et du salaire brut du salarié. Elle doit être supérieure à un quart de mois de salaire par année d’ancienneté pendant les 10 ans et à un tiers de mois de salaire par année d’ancienneté pour ceux qui ont travaillé plus de 10 ans. C’est pourquoi l’ancienneté est une valeur essentielle dans les critères de jugement des banques de crédit.
Pour conclure, une banque de crédit peut accorder un prêt n’excédant pas 158 000 euros avec une durée de remboursement de 20 ans à un salarié de la classe moyenne s’il remplit les critères d’éligibilité. Dès lors, une salariée stagiaire court le risque que les banques de crédit rejettent son dossier.
